Your Money Or Your Life

Oké, effe een eerlijk momentje. Laatst zat ik in de supermarkt, bij de zelfscankassa (de horror). Ik had zo'n super fancy avocado gekozen, je weet wel, zo eentje die eruit ziet alsof 'ie rechtstreeks van de biologische boerderij komt (en die dus waarschijnlijk 3 keer zo duur is). Toen ik 'm scande, zag ik de prijs: €3,50! Serieus? Voor één avocado? In een microseconde flitste er een hele gedachtestroom door m'n hoofd: "Had ik écht die duurste moeten pakken? Was er geen goedkopere optie? Had ik niet beter kunnen wachten tot 'ie in de aanbieding was?" En toen realiseerde ik me: ik stond mijn leven te vergooien met het piekeren over die paar euro’s. Klinkt dramatisch? Misschien. Maar het zette me wel aan het denken over hoe we eigenlijk met geld omgaan.

Herkenbaar? Ik denk het wel. We worden allemaal constant gebombardeerd met boodschappen over wat we moeten kopen, hoe we eruit moeten zien, wat we moeten doen om “succesvol” te zijn. En dat succes, dat wordt vaak gelijkgesteld aan geld. Maar is dat wel zo? En wat kost dat succes ons eigenlijk?

Wat is "Your Money or Your Life" eigenlijk?

"Your Money or Your Life" is de titel van een super bekend boek van Vicki Robin en Joe Dominguez. Het is eigenlijk meer dan een boek; het is een complete filosofie over hoe je anders naar geld kunt kijken. Het idee is simpel, maar revolutionair: geld is niet het doel, maar een middel. En het middel om wat te bereiken? Je levensenergie terugkrijgen!

Even een stapje terug. Elke euro die je verdient, is het resultaat van de tijd en energie die je erin stopt. Denk aan de uren die je op je werk doorbrengt, de stress die je misschien ervaart, de compromissen die je sluit. Al die dingen kosten energie. En die energie, die zou je eigenlijk kunnen besteden aan dingen die je écht belangrijk vindt. (En ja, avocado's horen daar soms ook bij, haha!).

Het boek (en de hele filosofie erachter) daagt je uit om:

• Bewust te worden van waar je geld naartoe gaat.
• Te berekenen hoeveel je per uur "echt" verdient (na belasting en alle extra kosten die bij je werk komen kijken, zoals kleding, reiskosten, lunch etc.).
• Je uitgaven te koppelen aan je levensenergie. Met andere woorden: "Is dit het echt waard?"
• Te onderzoeken wat je echt belangrijk vindt in het leven.
• Manieren te vinden om passief inkomen te genereren.
• Uiteindelijk financieel onafhankelijk te worden.

Waarom is dit nu zo belangrijk?

Omdat, laten we eerlijk zijn, de meeste mensen niet dol zijn op hun werk. Veel mensen zitten vast in een baan die ze niet leuk vinden, alleen maar om de rekeningen te kunnen betalen. Ze ruilen hun levensenergie in voor geld, en dat geld gebruiken ze vervolgens om dingen te kopen die ze eigenlijk niet nodig hebben, om zich beter te voelen over het feit dat ze vastzitten in een baan die ze niet leuk vinden. (Ja, dat is een cirkelredenering, I know).

Financial Independence (FI), dus financiële onafhankelijkheid, is het idee dat je genoeg spaargeld en/of beleggingen hebt om van de opbrengsten te kunnen leven, zonder dat je nog actief hoeft te werken. Het is dus niet hetzelfde als vroegtijdig met pensioen gaan en de hele dag op het strand liggen (hoewel dat natuurlijk wel een optie is!). Het is meer dat je de vrijheid hebt om te kiezen wat je met je tijd wilt doen. Werken aan een project dat je echt interessant vindt? Vrijwilligerswerk doen? Een lange reis maken? De mogelijkheden zijn eindeloos! (En eerlijk, dat klinkt toch wel verdomd aantrekkelijk, nietwaar?).

Hoe begin je eraan? (En ja, het is meer dan alleen maar sparen)

Oké, dit klinkt allemaal mooi en aardig, maar hoe begin je er nu daadwerkelijk aan? Het is niet alleen maar een kwestie van zoveel mogelijk sparen (hoewel dat zeker een onderdeel is). Het is een complete mindset shift.

Stap 1: Bewustwording

De eerste stap is om bewust te worden van je uitgaven. Houd een tijdje een kasboek bij (er zijn genoeg apps voor!) en schrijf alles op. Ja, ook die koffie to go en dat tijdschrift bij de kassa. Het is belangrijk om een helder beeld te krijgen van waar je geld daadwerkelijk naartoe gaat. (En je zult versteld staan van hoeveel kleine uitgaven zich opstapelen!).

Daarna ga je uitrekenen wat je echte uurloon is. Dus, wat hou je over na belasting, reiskosten, kledingkosten, lunch, etc.? Dit is een confronterende oefening, maar het is wel belangrijk om te weten hoeveel je echt verdient per uur.

Stap 2: Prioriteiten stellen

Nu je weet waar je geld naartoe gaat, kun je gaan kijken waar je op kunt besparen. Vraag jezelf af: zijn al deze uitgaven het echt waard? Brengen ze me dichter bij mijn doelen? Of zijn het meer impulsaankopen en dingen die ik doe om me even beter te voelen?

Denk na over wat je echt belangrijk vindt in het leven. Is dat een groot huis, een dure auto, of juist meer tijd met je familie, reizen, creatieve projecten? Als je weet wat je echt belangrijk vindt, kun je je geld daarop gaan focussen.

Stap 3: Inkomen verhogen

Besparen is belangrijk, maar het is niet de enige oplossing. Je kunt ook proberen om je inkomen te verhogen. Denk aan:

• Onderhandelen over je salaris.
• Een side hustle beginnen.
• Je vaardigheden verbeteren en een beter betaalde baan zoeken.
• Investeren in passief inkomen.

Passief inkomen is inkomen dat je verdient zonder dat je er actief voor hoeft te werken. Denk aan: beleggen in aandelen die dividend uitkeren, verhuur van een woning, het maken van een online cursus die je verkoopt. (Maar wees gewaarschuwd: passief inkomen is vaak niet zo passief als het klinkt! Er zit vaak wel wat werk in het opzetten en onderhouden ervan).

Stap 4: Beleggen

Sparen is goed, maar beleggen is nog beter (vooral in deze tijden van inflatie!). Door te beleggen, laat je je geld groeien. Er zijn verschillende manieren om te beleggen, zoals:

• Aandelen
• Obligaties
• Vastgoed
• Indexfondsen (ETF's)

(Disclaimer: beleggen brengt risico's met zich mee. Doe je onderzoek, of laat je adviseren door een financieel adviseur!).

Conclusie: Het is een marathon, geen sprint

Financiële onafhankelijkheid bereik je niet van de ene op de andere dag. Het is een proces dat tijd en discipline vergt. Maar het is het waard. Het geeft je de vrijheid om te leven op je eigen voorwaarden, om te doen wat je echt belangrijk vindt, en om je levensenergie te besteden aan de dingen die je gelukkig maken.

En die avocado? Tja, soms mag je jezelf best eens verwennen. Maar wel met bewustzijn. Is het het echt waard? Of zijn er misschien andere manieren om je behoefte te vervullen? That’s the question to ask yourself!

Dus, waar wacht je nog op? Begin vandaag nog met het onderzoeken van "Your Money or Your Life" en neem de controle over je financiën en je leven terug. Je zult er geen spijt van krijgen. (En als je het boek leest, laat me weten wat je ervan vond!).